行业专家齐聚，指路金融行业数字化转型从“心动”到“行动”
2020年，我国金融行业迎来了具有“分水岭”意义的一年。年初突发的新冠疫情，迫使金融行业按下数字化转型加速键，快速拓展了数字化应用的边界；而从去年开始频频颁布的行业监管新政，则带来了业内称之为“史上最严监管”的秩序重建期。
随着疫情渐趋平息，“后疫情时代”开启，许多行业发现，“回归正轨”已不在未来的选项之中——金融行业同样面临着一个存在诸多变数的大变局时代。在“数字化”、“最严监管”等内外力的共同作用下，金融从业者站在了由诸多不确定因素构成的新起点上。
变局之下，“危”中有“机”。5月29日，腾讯广告“金融营销会客厅”，联手一本财经举办在线行业沙龙对话，6位来自金融各领域的资深专家以线上直播方式，基于“‘应变•破局’——后疫情时代，金融再出发”的主题，探讨变局之中金融行业的破局之道。
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危局之中的数字化机遇：
互联网金融将迎来包容开放的发展环境
受疫情影响，金融行业数字化转型的呼声高涨；另一方面，在数字化大潮中探索互联网金融的蓝海，也成为金融行业应对监管新政、充分借势数字化红利的破局选择。
国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震认为，从监管新政到金融行业数字化提速，可以看到互联网金融未来发展的几大宏观机遇：
首先，疫情大大提升了行业对数字化的认知及实施进程，互联网金融的发展有望迎来一波新的红利。同时，未来的行业监管也可能更加倚重线上。
其次，疫情后对小微企业的支持为金融行业拓展了“用武之地”。无论是从政策需求，还是国计民生需求来看，支持小微企业都将成为金融行业未来一定时间内的重要任务，而数字化与互联网也将在这一领域发挥积极作用。
最后是对消费的支持，例如，在当下的消费复苏期，消费信贷和消费金融对拉动消费的作用都得到了各层面的认可和提倡。
中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛认为，监管的意义在于规范行业发展，能够让市场更加清澈，为市场营造更好的发展环境——对于合规持牌机构来说，这是一个利好消息。
此外，他还指出，数字化在应对疫情及提升行业竞争力上的价值，都被寄予厚望。近期的《政府工作报告》、两会提案，及新冠疫情领导小组召开的新闻发布会，都多次提到了互联网银行、开放银行和无接触金融服务，这代表了国家政策层面对金融数字化的支持和推动。尹振涛预测，互联网金融在未来将面临更加开放、更加包容、更有弹性的监管环境。
商业银行转型：
拥抱数字化，在创新转型中实现破局
由于新冠疫情的冲击，许多商业银行不得不进行了一场数字化边界的“拓疆”——以“零接触”为目标的线上服务范围拓展，以及数字化在商业链路上的延伸，例如，将以往线下网点承担的拓客业务，转移至线上营销平台。
“受疫情影响，腾讯广告平台上的金融行业拓客需求出现明显增长。”腾讯广告金融行业负责人王思影提到，诸如手机银行的拉活、小微贷款及证券投顾等金融子行业的广告投放，在今年过去几个月里都呈现上升趋势。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，各行业普遍存在的数字化转型，究其原因还是在于经济发展的数字化趋势，尤其是疫情之后，进一步促进了经济数字化的过程。对于银行业而言，需要适应经济不断数字化、客户不断数字化的过程，提高自身的数字化服务能力。
对于银行数字化转型的必然性，曾刚认为体现在以下几点：
1
业务变迁
随着互联网应用场景增加，个人和企业也产生了大量的线上金融服务需求。
2
渠道变迁
营销与服务中心从线下向线上过渡。
3
用户与产品变迁
用户数字化程度提升，就会影响产品的变化，进而带动银行业务流程的线上化发展。
曾刚表示，线上化使银行业能更加便利地触达潜在客户，通过运用个性化的精准营销手段，银行也可将线上展业的优势得以充分发挥。商业银行需要转变传统的营销思维模式，并积极构建自身的数字化能力——如增加数字化建设投入、提升数据应用能力、增强人才储备等。
而在转型的道路上，中小银行往往面对着比六大商业银行更严峻的挑战。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉在分享中提到，中小银行的数字化转型“缺人才、缺技术”，更应该积极寻求与外部机构在数据与技术方面的紧密合作。
欧阳日辉以宁波银行和腾讯广告的“总带分”合作模式为例，解读了中小银行如何将业务创新与对外合作的创新进行协同。他指出，在这个创新合作方式下，腾讯广告为宁波银行的信用卡业务带来了线上流量，并通过数据分析高效精准地定向优质目标客群，在营销全链路上进行智能优化，提升拓客转化效果。
同时，欧阳日辉也提示行业，疫情对中小银行的冲击存在滞后性，如疫情期间给中小企业提供的短期续贷是否会在后续产生不良处置集中爆发，监管方面提出的首贷率、“两增两控”等要求能否完成等，中小银行应该及早意识到这些风险，借助数字化能力实现改革、创新、发展的有机结合。
保险行业重心转移：
回归服务与用户体验
新冠疫情提升了国民的风险意识，许多业内人士都认为保险行业——尤其是健康相关险种，将迎来一个相对乐观的增长阶段。但此次疫情所带来的反向红利，并不能支撑行业的持久增长，保险行业仍需思索未来发展的价值重心。
普华永道中国保险业主管合伙人、中国保险资产管理业协会理事周星认为，保险行业必然会随着用户改变而进行变革，行业能在未来立足的关键是“能否满足人民群众对美好生活的追求”。
对于“线上化”这一当前的变革趋势，周星认为应该从短期、中期、长期三个维度来探究数字化对行业的影响：
短期：
短期来说是商业效率提升与行业增收，通过线上化的保险服务，为用户创造更好的体验。她指出：“保险公司要想到怎么通过线上营销给客户提供更好的体验。保险公司要想好推什么样的产品，这个产品在什么样的场景下是适合的，希望合作的线上营销第三方机构怎么营造这样一个场景。”
中期：
从中期来看，保险的线上化意味着创新和转型，AI技术会替代相当一部分传统工作，保险公司收费会从纯粹的保费占主导转向服务费占主导。
长期：
长期则可能带来产品、经营模式等全方位的行业颠覆。
对于保险从保费创收到服务化创收的转变，北京工商大学保险研究中心主任、北京保险学会副会长王绪瑾认为，未来以高科技为载体的保险服务化，将是我国保险发展的新增长点。王绪瑾表示，“服务化”即保险业在营销、承保、理赔、防灾防损以及分保、投资等商业全链条中，以用户为中心的表现。随着大数据、区块链、人工智能、物联网等科技在保险行业的应用，保险行业有望实现上下游更完善的产业链，在防灾减损等方面提供更多元化的服务。
“疫情改变了经济周期的走向，同时也加速了互联网金融上下游的合规性和数字化。” 腾讯广告金融行业负责人王思影在会后表示，充分利用好平台的数据、工具、流量产品，已经成为金融行业的硬实力要求。
站在腾讯广告的视角，金融行业对营销数字化转型的需求也正趋于深入和多元——以往依赖线下渠道的企业希望借助广告工具和数据能力向线上转型，已有成熟线上拓客经验的企业则更关心数据的合规应用及转化链路、广告技术的创新。王思影表示：“腾讯广告持续完善了金融产品能力和数据服务，全面升级了针对金融客群质量的预估模型，并在广告形态上开创了更具公信力和多利益点的规格样式，以此来帮助金融行业客户应对当下与未来的数字转型需求。”
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